Over het algemeen geldt voor beleggen: een hoger rendement en een hoger risico dan sparen.

Een hoger rendement omdat de vergoeding (stijging van de waarde van uw belegging en het eventueel uit te keren dividend) vaak hoger is dan de rente op uw spaarrekening. Een hoger risico omdat de waarde van uw belegging ineens zou kunnen dalen. Mocht deze daling inzetten vlak voordat u uw vermogensdoel zou bereiken, dan heeft u een groot probleem. Het is dus verstandig om uw vermogen te spreiden over verschillende beleggingscategorieën. (Assetalocatie)

U kent de termen; defensief, neutraal en offensief. Bij beleggen lijkt het logisch dat defensief beleggen een laag rendement kent met en laag risico. Offensief kent een hoog rendement met een hoog risico. Neutraal zit er tussen in.
Toch zijn er beleggingen met een extreem laag risico en een hoog rendement, waarover later meer.

Als u uw beleggingsdoel, doelvermogen en horizon heeft bepaald, kunt u zelf berekenen wat voor rendement u zou moeten behalen. Als u een startkapitaal heeft van € 10.000,-, een horizon heeft van 30 jaar en een doelvermogen van € 100.000,- dan heeft u met een netto-rendement van 8% per jaar genoeg om uw doel te behalen. 8% per jaar levert op een inleg van € 10.000,- namelijk € 100.626,60 op.
Toch is het belangrijk om zo nu en dan van strategie te veranderen. Aan het einde van de looptijd wilt u namelijk een lager risico lopen. Hier hoort een lager rendement bij. U dient dus in de eerste jaren een hoger rendement te behalen.
Als u na 28 jaar beleggen ineens een verlies maakt van 20%, dan heeft u niet genoeg aan 10% in jaar 29 en 10% in jaar 30.
Dit is een veel voorkomende fout.
In jaar 28 zit u namelijk op € 86.000,-. Als hier 20% van af gaat (€ 17.200,-) dan staat u ineens op € 68.800. U moet dan 21% per jaar maken wilt u toch nog uitkomen op uw doelvermogen. Dit brengt uiteraard weer een hoger risico met zich mee.

Bij beleggen is het dus verstandig om naarmate de tijd vordert defensiever te gaan beleggen.

Zelf beleggen of laten doen? Wilt u zelf aandelen en/of beleggingsfondsen selecteren? U weet wat alfa's, beta's en sharpe ratios betekenen? Houd u zelf in de gaten welke risico's u loopt bij de keuze van aandelen, obligaties of beleggingsfondsen? Heeft u echt voldoende tijd en beleggingskennis? Dan weet u ook waarschijnlijk wat de grafiek hiernaast betekent. Weet u dit niet? Dan kunt u beleggen beter uitbesteden. Aan een vermogensbeheerder of aan een fondsbeheerder. Aangezien zij in verband met hun verdiensten baat hebben bij stijging van de portefeuille, zullen zij er alles aan doen om tot een hoog rendement te komen. U kunt dit thuis vanuit uw luie stoel volgen. Vermogensbeheerders hebben meestal een instap van  € 500.000,- of hoger. Een hoop particulieren zijn daarom aangewezen op dure beleggingsfondsen. Daarnaast kun je in verband met het risico niet voor een al te korte periode beleggen.

Tegenwoordig komen er steeds meer financiële producten op de markt. Ook producten welke een hoog rendement kennen en een laag risico. Dit zijn de zogenaamde life settlements.
Een life settlement is een transactie waarbij de rechten en plichten van een levensverzekeringspolis door de polishouder worden verkocht aan één of meer investeerders.
In Nederland hebben wij een beter sociaal stelsel dan in Amerika. Daarom is er in Amerika een grote markt voor levensverzekeringen. Men dient namelijk zelf voor zijn of haar oude dag te zorgen. Bijna elke Amerikaan beschikt wel over één of meerdere polissen. Dit zijn levenslange overlijdensrisicoverzekeringen. Deze keren dus altijd uit. (in tegenstelling tot in Nederland waar ze meestal een bepaalde looptijd hebben, behalve een uitvaartverzekering).
Soms komt het voor dat een Amerikaan zijn polis niet meer nodig heeft omdat hij over genoeg vermogen beschikt, de premie niet meer kan betalen, het geld uit de polis nu nodig heeft voor het betalen van dure medicijnen of liever geld aan zijn kinderen schenkt terwijl hij nog in leven is.
In Amerika is een grote handel in deze polissen ontstaan en er is zelfs een speciale beurs voor. De Amerikaan kan hier zijn polis aanbieden voor een hoger bedrag dan dat hij van zijn verzekeraar zou ontvangen als hij voortijdig zou stoppen met zijn polis.
Het is nu mogelijk om ook hierin te beleggen. Dit product kent namelijk een laag risico en een hoog rendement. Er volgt namelijk altijd een uitkering door de verzekeraar en het verschil tussen de aankoop van de polis en de uitkering is uw rendement.
U weet dus al van te voren wat voor rendement u gaat maken!

De grootste aanbieder van deze beleggingsvariant is Quality Investments. Zij hebben het life settlements begin deze eeuw in Nederland geïntroduceerd en zijn inmiddels actief in 13 landen.
Het unieke aan Quality Investments is dat zij het langlevenrisico hebben afgedekt. Dat wil zeggen dat als de verzekerde langer leeft dan geprognosticeerd, er toch een uitkering volgt van een herverzekeraar.

Standaard voorbeeld berekening van een life settlement:
Man, 80 jaar Levensverwachting 4 jaar met Polis van € 2.000.000,-
Looptijd 4 jaar.

U begrijpt dat life settlements op dit moment één van de snelst groeiende markten is.
Logisch, beleggers hebben namelijk een extreem laag risico en een hoog vast verzekerd rendement.
Daarnaast heb je met beleggen in life settlements geen last van de hevige beursschommelingen.
De pioniersfase op de life settlements markt is inmiddels ruimschoots gepasseerd: Amerikanen worden veelvuldig geattendeerd op de mogelijkheid om hun polis te verkopen. Aan de investeerderkant zijn er steeds meer grote partijen te vinden zoals de Deutsche Bank, JP Morgan, Cordares en pensioenfonds PME die hun beleggingsportefeuille aanvullen met life settlements.

Quality Investments is al sinds 2002 gespecialiseerd in de aan- en verkoop van life settlement polissen. Om het lang-leven risico volledig af te dekken maakt Quality Investments gebruik van herverzekeraars. Wanneer de verzekeringspolis niet binnen een vooraf bepaalde termijn tot uitkering komt, nemen deze herverzekeraars de polis over en krijgen investeerders alsnog de verzekerde waarde uitbetaald. Zo zijn investeerders verzekerd van een van te voren bepaald minimaal rendement. Overlijdt de verzekerde voor de einddatum? Dan kan het rendement behoorlijk oplopen. Quality Investments heeft in 2006 een uitkering mogen faciliteren waarbij investeerders binnen enkele maanden meer dan 75% rendement hebben gerealiseerd!



Neem voor meer informatie over de verschillende beleggingsmogelijkheden contact met ons op of doe de gratis vergelijking!